浅谈：瞄准年轻人群个人授信，快牛金科用科技打造全业务线流程

我们知道，在金融科技被提出之前，人们更熟悉的是互联网金融这个概念。实际上，正如业内某大咖所言：FinTech并非简单地在互联网上做金融，而是基于移动互联网、云计算和大数据等技术易企秀怎么用，实现金融服务和产品的发展创新与效率提升。

不走寻常路的金融科技公司：瞄准年轻人群信贷市场

因此，作为国内率先踏入金融科技领域的公司，本月刚刚宣布集团化的快牛金科集团在运用科技力量进行金融创新，提升效率方面做出了许多尝试与努力，且在科技建模领域已取得显著成效。

资料显示，快牛金科集团由来自百度、腾讯、大众点评等知名互联网公司与国内权威金融机构高管联合创办，主要专注于大数据建模与金融科技产品研发，旨在利用科技力量为中国金融市场上难以被传统金融机构服务所覆盖的年轻人群进行个人授信，并为其提供契合需求的现代化金融服务产品。

中国是一个人口大国，巨大的人口基数决定了金融服务的巨大需求难以被完全满足，而传统金融机构注重可解释、强因果的传统风控因素致使中国金融市场上10万级以上的金融形式已是遍地开花，相对的，0-10万级的小额信贷产品却相当匮乏。

随着85、90后年轻群体逐渐成长为社会主力，这部分伴随着网络和科技成长起来的年轻一代上外贤达，相对于上一辈在消费观念和负债意识上都有着明显改变。不过，这类人群大多是尚未被传统征信机构记录在册的征信白户，且未达到传统金融机构服务门槛，他们的金融需求难以通过传统金融机构获得满足。

不过，他们通常是没有消费规划的月光族，但却对生活品质有着极高的要求，通常更愿意通过信贷形式进行提前消费，以此实现生活品质的提升和梦想的达成。

从年轻人信贷需求出发，快牛金科打造0-10万级全业务线流程

身处互联网行业的快牛金科高管团队对此有着极为深刻的了解，并基于中国金融市场当前现状，欲借科技之力打开小额信贷市场。因此，从小额信贷受众人群特征出发，根据这类群体虽没有完整充裕的强特征数据，但却拥有海量可用的网络数据的特性，在种类丰富的大数据资源和智能化的AI技术之下，通过科技建模力量实现年轻人的个人授信。

毋庸置疑，大量真实、有效的数据是科技建模进行的基础，而这个拥有丰富互联网从业经验的高管团队，从创立公司之初就十分注重用户数据的收集与归纳，并不断与国内知名数据机构建立合作。

目前，快牛金科已与百余家数据公司达成合作，且是当前独家拥有BATJ全数据源的金融科技公司，数据覆盖手机运营商信息、学历学籍信息、网络行为信息、电商行为信息、社交行为信息等200多个维度、500多个人群标签。

基于收集而来的海量用户数据，快牛金科技术人员利用人工智能对数据进行特征工程的选择、构建和提取，进而对有用的数据进行建模与画像分析，以此实施个人授信评估，并根据受众需求打造了贷上钱、快分期与恒业贷等几款满足人们不同场景和需求的小额信用贷产品。

据介绍，贷上钱、快分期和恒业贷分别满足用户短期周转、消费借贷以及经营性贷款等需求，全面覆盖了年轻人群0-10万级金融信贷服务。当前，快牛金科已累计服务近300万人次，为百万年轻人群提供了资金解决方案。

以科技建模为年轻人进行授信，快牛金科这种科技化的金融运作方式得到了各界的认可，并屡受资本垂青，先后四次斩获来自蓝驰创投、元璟资本以及京东金融的融资，成为业内赫赫有名的金融科技平台。同时，海南银行、包商银行等传统银行业机构也与快牛金科建立了合作，实现双方资源和技术的共享。

正如快牛金科集团CEO受访时所说：以科技手段弥补传统金融机构的不足，为年轻人群进行授信并提供契合他们需求的金融服务，这是金融科技诞生的本质和初衷，也是快牛金科一直致力于在做的事。未来，快牛金科将继续把重点放在科技加持和技术提升之上，以模型力量革新传统金融服务效率，让每一个有金融需求的年轻人都能享受高效率的信贷服务。