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早间这个利空太恐怖了

发布时间:2021-10-20 21:04:57 阅读: 来源:减压阀厂家

早间这个利空太恐怖了

早间这个利空太恐怖了 更新时间:2010-3-4 0:06:13   “信贷风暴”来袭 各地将彻查银行违规资金

编者按

信贷往往左右着市场流动性,因此它也是资本市场的重要风向标。2009年,如果不是信贷的猛烈增长,金融危机之后的A股市场恐难以如此迅速地展开一轮小牛市。同样,信贷形势一旦变化,股市也会随之而动。因此,在今年两度提高存款准备金率等紧缩政策大背景下,深圳银监局此次高调打击信贷资金违规入市,无疑让许多投资者心惊胆战。到底有多少信贷资金违规进入股市?它们是怎么进入市场的?对于未来的股市乃至商品市场会有什么影响?这成为所有投资者共同关心的问题。

“看来,这回是动真格了!”深圳银监局查处7家银行个贷资金违规流入股市一事,在金融界和资本市场同时引发高度关注,被称为“信贷风暴”。

昨日,《每日经济新闻》多方了解到,除了深圳,北京等地的银监部门近期也正在检查银行对“三个办法一个指引”的实施情况,银行信贷资金的流向,则是这次检查的重点。

不过分析人士称,银监会彻查违规资金,不代表资金挪用情况正在恶化,这只是银监会推动实施“三个办法一个指引”的常规项目。

各地彻查银行违规资金

2009年天量信贷,引起了监管部门的重视。据了解,去年第四季度,深圳银监局对当地部分银行分支机构的个人消费贷款业务进行调查,并对9家银行的信贷资金流向进行了抽查。

调查结果发现,在这次调查的930笔共16.92亿元贷款中,有21笔共1340万元信贷资金以直接或间接的方式流入股市;有7家银行的21家分支机构不同程度地存在个人消费信贷资金流入股市。这7家银行分别是中国银行深圳分行、建设银行深圳分行、招商银行深圳分行、深发展深圳分行、广发行深圳分行、浦发银行深圳分行和深圳农村商业银行。

深圳银监局相关人士昨日在接受《每日经济新闻》采访时,并未透露太多关于抽查的细节,但记者获悉,银行客户的 “第三方存管账户的资金流动状况”是界定的核心之一。

据了解,深圳银监局已责令违规银行整改,立即收回贷款,并对贷款资金直接或间接转入贷款本行第三方存管账户等5种违规情况给出了处理意见,并要求深圳各家银行在3月底前对2009年末有余额的贷款资金流向进行逐笔自查。

相同的调查行动也在北京展开。据了解,四大国有商业银行、股份制中小银行等绝大部分在京的银行,都在检查之列。

“银监局可通过监控信息查询系统平台,对银行信贷资金的投放进行及时有效的监管。”北京银监局相关负责人表示,要保证做到传票可见、账户真实,这在一定程度上也增加了监管排查的力度和效率。

落实“三个办法一个指引”

“监管层在这个时点上彻查违规资金,并不意味着银行资金大量流入股市。”中银国际一位不愿具名的分析师表示,监管层意在督促银行贯彻实施“三个办法一个指引”。

2009年开始,银监会连续出台了 《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,即 “三个办法一个指引”。业内人士认为,“三个办法一个指引”从源头上堵住了违规资金挪用的问题,将成为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。

上述北京银监局相关负责人也表示,对“三个办法一个指引”执行的情况,将是日常检查的重点。

不过,此类检查并非第一次。最新一期《求是》刊登了对银监会主席刘明康的专访。刘明康称,从2008年起,银监会就对信贷资金被违规挪用进入股市、楼市等问题采取了严厉的打击措施。

揭秘:信贷资金这样进入股市

信贷资金入市途径

1.直接进入借款人的证券投资账户2.提现后存入借款人证券投资账户3.借道亲朋账户转入证券投资账户4.在银行漠视下交易双方暗渡陈仓

招行客服昨日告诉《每日经济新闻》记者,消费类贷款的最高额度是不超过房屋评估价值抵押率的70%。如果客户房屋经过评估后价值100万元,那么,客户的消费类贷款最多只能为70万元。为了确保专款专用,银行会直接把贷款资金打入交易的收款方,而不会把钱直接打入借款客户的个人账户。

但在实际操作中,贷款的各个环节都能掺水。这也是一些银行贷款部门人士的共识。据悉,有些银行为了多放贷以完成任务,对消费类贷款的用途睁一只眼闭一只眼,尤其是在去年银行贷款大开闸门的情况下,对个人消费类贷款真实性的审核和贷后管理不够重视。

记者了解到,信贷资金进入股市的路径有很多,比如,有的贷款直接进入借款人的证券投资账户,有的贷款经提现后再存入证券投资账户,有的贷款则从借款人的亲属、朋友的账户过路后再转入证券投资账户。

可见,如果银行的贷前审查和贷后管理没做好,消费类贷款的资金流入股市是很容易的。

某银行人士透露,客户到银行申请消费类贷款,一般要用房屋做抵押。虽然消费类贷款要指明消费用途,但个别银行并没有做好审核工作,或者为了将款项贷出去也采取默许的态度。例如,借款人可以在银行申请一笔消费贷款向一商户购买某消费品,虽然银行放款是将款项直接打入商户的银行账户,但实际情况往往是商户和借款人相识,资金到账后,商户将款项转到借款人的第三方存款账户,信贷资金由此流入股市。业内人士认为,消费类信贷资金流入股市,其实是在银行的漠视下,借款人和商户之间演的一出戏。

【市场影响】

或成A股转弱“导火线”

“以前只是雷声大雨点小,现在看来要动真格了。”私募经理谢先生如是对《每日经济新闻》记者说道。

那么,这次“信贷风暴”究竟会对股市和商品市场带来哪些影响?

股市:牛市难再现

“信贷风暴”立即对A股市场构成了压力。尽管前日欧美股市明显走强,但上证指数昨日却高开低走,震荡回落,最终下跌14.73点,报收于3073.11点。

“严查信贷,很可能成为终结近期反弹行情的信号。”一位市场分析人士表示,本来紧缩政策就使大盘不容乐观,如今信贷风暴又突然降临,如再严查违规资金,今年的大盘将很难有牛市出现。

从历史经验来看,每当监管层严查信贷资金,往往都是市场变盘的信号。1997年国务院严禁信贷资金入市的禁令不但终结了牛市,更令股指进入长达两年的调整期。

上述深圳私募谢先生也指出,目前个人挪用信贷资金炒股的事情的确存在,但处罚银行的事情出来后,必引发连锁反应,其他银行纷纷收回贷款,炒家也只能提前卖股还钱。不少题材板块降温,或许已是受到了此事影响。

期市:长期是利好

流动性收紧对商品市场的影响,已在近期行情中得到体现。7家银行收到深圳银监局的整改通知并受到惩罚这一重大事件,对商品市场会带来什么影响?

北京中期分析师吴峥峥认为,相似的信贷资金违规入市,在商品市场同样存在,但流入商品市场的资金量,相对于股市来说,应该会少得多。

某券商策略分析师也认为,深圳本次严查信贷资金违规入市,对期货市场的影响相对较小。短期内影响期货市场的主要因素,应从整体流动性考虑,长期的影响则是商品自身的供求关系。深圳银监局这次严查违规资金入市,目的是要让这部分资金更加充分地流入实体经济,长期来看,这对商品市场反而是利好。

【专家观点】信贷入市规模并不大

昨日,接受《每日经济新闻》记者调查采访的分析人士普遍认为,目前信贷资金违规入市的规模或没有去年大。

财富同道会首席分析师王亮认为,“据我们了解,贷款入市的规模并没有之前一些研究机构预测的那么多。加上市场经历长时间调整,对股市本身影响就更小了。”

国都证券分析师张翔也认为,“关键的问题是无法量化,大家都是在猜测。大量的资金在去年应该就已撤出了,因去年下半年开始收缩信贷,特别是短期信贷。我的观点是,目前信贷资金违规入市的规模肯定没有去年大。”

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